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BCU CREA UNA UNIDAD DE SALUD FINANCIERA PARA ABORDAR EL ENDEUDAMIENTO, LA DOLARIZACIÓN Y LA BAJA DIVERSIFICACIÓN DEL AHORRO.

El Banco Central del Uruguay (BCU) dispuso la creación de la Unidad de Salud y Cultura Financiera, una nueva área especializada destinada a incidir en la calidad de las decisiones económicas de la población. La medida responde a un diagnóstico central planteado por el organismo: el denominado «enigma uruguayo», que evidencia una notoria distancia entre el conocimiento financiero teórico y los resultados prácticos de la ciudadanía. Según datos de la Encuesta de Capacidades Financieras, aunque el país obtiene altos puntajes en alfabetización financiera en comparaciones regionales, el nivel de bienestar financiero promedia apenas 39,8 puntos sobre 100, muy por debajo del umbral de 70 puntos considerado alto. Detrás de esa paradoja se ubican problemas estructurales y factores conductuales complejos. Por un lado, cerca de un tercio de las personas registradas en la base de Equifax presenta incumplimientos o morosidad, una problemática especialmente concentrada en los sectores de menores ingresos y con un fuerte crecimiento del endeudamiento en menores de 30 años en créditos al consumo. A esto se suma una escasa diversificación de las inversiones -con el antecedente crítico de los problemas y fraudes en fondos ganaderos, donde muchos pequeños ahorristas concentraron sus recursos en instrumentos de alto riesgo sin la debida protección-, además de una baja participación en el ahorro previsional voluntario y seguros de vida. Del lado del ahorro, el informe advierte sobre una marcada preferencia por la liquidez y la moneda extranjera que conlleva costos ocultos para los ahorristas. El documento señala que el poder de compra de un dólar ahorrado en 1997 llegó a un pico de 173 tras la crisis de 2002-2003 y se erosionó hasta 50 hacia 2024, con una volatilidad siete veces mayor que la del peso. Esta preferencia sostenida, anclada en la memoria de crisis pasadas, genera una pérdida de poder adquisitivo que no siempre se percibe con claridad al momento de decidir. (El Observador)